हम सभी के जीवन में कभी – कभी पैसों की बहुत अधिक समस्या खड़ी हो जाती है और उस स्थिति में जब हमें कहीं से भी मदद नहीं मिल पाती है तो हमारे पास एक ही रास्ता बचता है पर्सनल लोन का. अधिकतर लोग पर्सनल लोन लेकर अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को सुधारने में कामयाब हो पाते हैं.
लेकिन क्या आप जानते हैं Personal Loan Kya Hai? पर्सनल लोन कौन ले सकता है? पर्सनल लोन के लिए कौन से दस्तावेजों की जरुरत होती है? पर्सनल लोन कैसे मिलेगा? और पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान क्या हैं?
यदि आप उपरोक्त पूछे गए सवालों का जवाब नहीं जानते हैं तो आप सही ब्लॉग पर हैं, आज के इस ब्लॉग पोस्ट में हम आपको पर्सनल लोन के बारे में पूरी जानकारी बहुत ही आसान शब्दों में बताने वाले हैं. तो चलिए दोस्तों शुरू करते हैं इस लेख को.
व्यक्तिगत ऋण क्या है (Personal Loan Kya Hai)
Personal Loan बैंक और NBFC के द्वारा दिया जाने वाला एक Unsecured Loan (असुरक्षित ऋण) होता है, जिसका इस्तेमाल ग्राहक किसी भी प्रकार के कार्यों में कर सकता है. ग्राहक को पर्सनल लोन लेने के लिए अपनी कोई भी सम्पति ऋणदाता के पास गिरवी नहीं रखवानी पड़ती है.
लगभग सभी बैंक, NBFC, ऑनलाइन लेंडर पर्सनल लोन की पेशकश करते हैं. Unsecured Loan होने के कारण पर्सनल लोन में ब्याज दरें भी अधिक होती है और ऐसे लोन कम समय अवधि के लिए दिए जाते हैं. आवेदक ऑनलाइन या ऑफलाइन पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं.
अन्य लोन के विपरीत ग्राहक पर्सनल लोन का इस्तेमाल कहीं भी कर सकता है जैसे घूमने जाने में, शादी – विवाह में, अपने निजी खर्चे में, नया सामान खरीदना, मेडिकल इमरजेंसी आदि में.
पर्सनल लोन कितना मिल सकता है?
बैंक और NBFC आवेदक की मासिक आय, प्रोफाइल और उसके क्रेडिट इतिहास को देखकर 5000 से लेकर 50 लाख रूपये तक का पर्सनल लोन दे सकते हैं. लेकिन ऋणदाताओं के नियम और शर्तों के अनुसार पर्सनल लोन की राशि भिन्न हो सकती है. ज्यादातर मामलों में आवेदक अपनी मासिक आय के 30 गुना तक पर्सनल लोन के लिए eligible होते हैं.
पर्सनल लोन पर कितना ब्याज लगता है?
अलग – अलग बैंकों और वित्तीय संस्थाओं के द्वारा पर्सनल लोन पर ब्याज दरें भी भिन्न होती हैं. पर्सनल लोन पर ब्याज दरें विभिन्न फैक्टर पर निर्भर करती है जैसे आवेदक की रिस्क प्रोफाइल, उसके ऋणदाता के साथ पुराने संबंध, आवेदक की मासिक आय आदि. अगर पर्सनल लोन पर औसत ब्याज दरों की बात करें तो यह 10% से लेकर 30% प्रतिवर्ष तक हो सकती हैं.
पर्सनल लोन कितने समय के लिए मिलता है?
अगर बात करें पर्सनल लोन में Tenure की तो आमतौर पर बैंक और NBFC 3 महीने से लेकर 5 साल तक की समय अवधि के लिए पर्सनल लोन देते हैं. पर्सनल लोन की चुकौती में मिलने वाला समय लोन की राशि, आवेदक की लोन चुकाने की क्षमता आदि फैक्टर पर निर्भर करता है.
पर्सनल लोन कौन ले सकता है?
एक वेतनभोगी, स्वरोजगारी पेशेवर, बिजनेसमैन सभी अपने निजी जरूरतों के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं. पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदक को बैंक या वित्तीय संस्थाओं की निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होता है.
- आवेदक की नागरिकता भारतीय होनी चाहिए.
- आवेदक की उम्र 18 से 65 वर्ष तक होनी चाहिए.
- पर्सनल लोन के लिए आवेदक का सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए, आमतौर पर 750 या इससे अधिक सिबिल स्कोर वाले आवेदक को आसानी से पर्सनल लोन मिल जाता है.
- आवेदक के पास मासिक आय का निश्चित श्रोत होना चाहिए, आमतौर पर पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम मासिक आय 15 हजार रूपये होती है.
ये सभी पर्सनल लोन के लिए कुछ बुनियादी शर्तें हैं, इनके अलावा भी विभिन्न बैंकों तथा संस्थाओं की और भी शर्तें हो सकती हैं. आप पर्सनल लोन लेने से पूर्व ऋणदाता की सभी शर्तों को ध्यानपूर्वक पढ़ें और समझें.
पर्सनल लोन के लिए जरुरी दस्तावेज क्या हैं?
पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदक को निम्नलिखित जरुरी दस्तावेजों की आवश्यकता होती हैं –
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- आय प्रमाण (सैलरी स्लिप, पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट)
- वर्तमान निवास प्रमाण (गैस, बिजली, पानी, टेलीफोन आदि का बिल)
- बैंक अकाउंट
- पासपोर्ट साइज़ फोटो
सामान्यतः सभी बैंक और वित्तीय संस्थाओं में पर्सनल लोन के लिए इन्हीं दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, लेकिन कुछ बैंक इनके अतिरिक्त भी अन्य दस्तावेज मांग सकते हैं.
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पर्सनल लोन कैसे मिलेगा
अभी तक आप समझ गए होंगें कि Personal Loan Kya Hai चलिए अब पर्सनल लोन लेने की प्रोसेस को भी समझ लेते हैं. आप ऑनलाइन तथा ऑफलाइन दोनों प्रकार से पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं.
- ऑफलाइन तरीके से पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आप अपने आवश्यक दस्तावेजों के साथ नजदीकी बैंक में जा सकते हैं और पर्सनल लोन आवेदन फॉर्म को भरकर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं.
- ऑनलाइन तरीके में आप सम्बंधित बैंक या NBFC के ऑनलाइन पोर्टल पर Login करें और Loan वाले विकल्प में Personal Loan सेलेक्ट करके पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं.
- Mobile App – आजकल अनेक सारी ऐसी लोन मोबाइल एप्लीकेशन है जहाँ से भी आप पर्सनल लोन ले सकते हैं.
पर्सनल लोन के फायदे (Advantage of Personal Loan)
- पर्सनल लोन एक unsecured loan होता है जिसमें आपको अपनी कोई सम्पति ऋणदाता के पास गिरवी नहीं रखवानी पड़ती है.
- पर्सनल लोन का इस्तेमाल आप अपने किसी भी प्रकार के कार्यों में कर सकते हैं.
- ख़राब वित्तीय स्थिति में पर्सनल लोन बहुत फायदेमंद होते हैं.
- आप घर बैठे भी पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं.
- पर्सनल लोन में बहुत कम कागजी कारवाही की जरुरत होती है.
- पर्सनल लोन approve हो जाने के बाद लोन की राशि तुरंत आपके खाते में क्रेडिट कर दी जाती है.
- जितनी अधिक आपकी मासिक आय होती है आप उतना ही अधिक पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं.
- पर्सनल लोन की समय पर चुकौती करने से सिबिल स्कोर Improve होता है.
पर्सनल लोन के नुकसान (Disadvantage of Personal Loan)
- पर्सनल लोन में ब्याज दरें अधिक होती हैं.
- पर्सनल लोन कम समय अवधि के लिए दिए जाते हैं.
- पर्सनल लोन में आपको कोई Tax benefit नहीं मिलता है.
- पर्सनल लोन का भुगतान ना कर पाने से आपका सिबिल स्कोर ख़राब हो जाता है और आप दुबारा कभी लोन के लिए apply नहीं कर पायेंगें.
- Unsecured Loan होने के कारण ऋणदाता को जोखिम अधिक रहता है.
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संपेक्ष में: Personal Loan क्या है
तो दोस्तों आज के इस ब्लॉग पोस्ट में हमने आपको Personal Loan Kya Hai और पर्सनल लोन कैसे मिलेगा की पूरी जानकारी बहुत ही आसान शब्दों में दी है. इसके साथ ही हमने आपको पर्सनल लोन के फायदे और नुकसानों के बारे में भी बताया है ताकि आपको पर्सनल लोन लेने के अपने निर्णय में कोई परेशानी ना हो.
उम्मीद करते हैं दोस्तों आपको इस लेख से पर्सनल लोन की वह सभी जानकारी मिल गयी होगी जिसे आप इन्टरनेट पर खोज रहे थे. यदि अभी भी आपके मन में पर्सनल लोन से सम्बंधित कोई सवाल हैं तो हमें कमेंट बॉक्स में पूछ सकते हैं. अंत में आपसे निवेदन है कि इस जानकारी को सोशल मीडिया पर भी अपने दोस्तों के साथ शेयर करें.
